Welke beveiliging eist je verzekeraar?
Bij grote verzekeraars als Centraal Beheer en FBTO zijn diefstalgevoelige spullen standaard verzekerd tot € 35.000. Heb je meer in huis, dan vraagt je polis extra beveiliging: goede sloten, vaak een alarm met meldkamer, aangelegd door een erkend bedrijf. En staat dat alarm niet aan als het misgaat, dan kun je je uitkering kwijtraken. Ik leg hieronder uit hoe dat werkt.
Door Marc Herdes, oprichter van CameraInstallatie.nl, VEB-erkend beveiligingsbedrijf. Bijgewerkt 13 oktober 2026.
Van wat je bezit naar wat je polis vraagt
Het gaat niet om de grootte van je huis. Het gaat om wat een inbreker makkelijk meeneemt en verkoopt: computers, tv en audio, sieraden, contant geld, kunst, antiek en verzamelingen. Verzekeraars noemen dat diefstalgevoelige of attractieve spullen. Hoe meer daarvan, hoe hoger je risicoklasse en hoe zwaarder de eis.
Klasse 1Goede sloten zijn vaak genoeg.
Klasse 2Alarm met meldkamer erbij.
Klasse 3Zwaarder alarm of zwaardere sloten.
Klasse 4Maatwerk met je verzekeraar.
De klassen komen uit de VRKI, de risicoklassenindeling van het Verbond van Verzekeraars. Het is geen wet. Maar staat een klasse of een clausule op je polis, dan is dat de eis waar je schade tegen wordt getoetst.
Wat elke klasse vraagt bij een woning
Per klasse staan er in de VRKI een paar combinaties die allemaal goed zijn. Hieronder de gewone route, in gewone taal. De code eronder is wat er in een clausule of offerte staat.
| Klasse | Waarde attractieve spullen | Wat erbij hoort |
|---|---|---|
| 1 | tot € 75.000 | Inbraakwerend hang- en sluitwerk. Of lichtere sloten met een eenvoudig alarm dat naar je telefoon meldt.O1 + BK2 · of O1 + BK1 + EL1 + AT1 + RE1 |
| 2 | € 75.001 tot € 125.000 | Inbraakwerende sloten en een alarm dat doormeldt naar een meldkamer. Die belt bij alarm je sleutelhouders.O1 + BK2 + EL2 + AT2 + RE2 |
| 3 | € 125.001 tot € 175.000 | Zwaardere sloten met hetzelfde alarm, of zwaarder alarm met lichtere sloten, of een kluis of afgesloten ruimte erbij.O2 + BK3 + EL2 + AT3 + RE2 · of O2 + BK2 + EL3 + AT3 + RE2 |
| 4 | meer dan € 175.000 | Maatwerk met je verzekeraar. Het zwaarste alarm, een kluis of afgesloten ruimte, en een beveiliger die komt kijken.minimaal O2 + BK2 + EL4 + AT4 + RE3 + CO3 en/of ME3 |
Bron: VRKI 2.0, versie 2026, tabel 1 en 3 (CCV).
De VRKI kent acht soorten maatregelen: organisatorisch (O), bouwkundig (BK), compartimentering (CO), meeneembeperking (ME), elektronisch (EL), schildetectie (SD), doormelding (AT) en opvolging (RE). Omdat je ze tegen elkaar mag uitruilen, is er bijna altijd een voordeligere route die net zo goed aan de eis voldoet.
Voor een bedrijf werkt het anders
Bij een bedrijf telt hoe gewild je goederen zijn, maal hun inkoopwaarde. Een kleine telefoonwinkel kan zo zwaarder uitkomen dan een groothandel in bouwmaterialen.
| < 10k | 10–100k | 100–175k | 175–350k | > 350k | |
|---|---|---|---|---|---|
| Laag | 1 | 1 | 1 | 1 | 2 |
| Midden | 1 | 2 | 2 | 2 | 3 |
| Hoog | 2 | 2 | 2 | 3 | 4 |
| Zeer hoog | 2 | 3 | 4 | 4 | 4 |
Links hoe gewild je goederen zijn, boven de inkoopwaarde in euro. Bron: VRKI 2.0, versie 2026, tabel 2.
Zo ziet een echte eis eruit
Een clausule leest als juridische tekst, maar er staat meestal hetzelfde in. Hier de eis van FBTO voor wie tot € 100.000 aan diefstalgevoelige spullen wil verzekeren, met ernaast wat het betekent.
“De alarminstallatie werkt goed.”
Het moet het doen. Een alarm met een lege batterij of een melder die al maanden storing geeft, telt niet.
“Verzekerde heeft een onderhoudscontract voor de alarminstallatie.”
Onderhoud is een eis, geen advies. Zonder contract voldoe je niet, ook als alles werkt.
“De alarminstallatie staat aan als niemand thuis is en als iedereen slaapt.”
Aan is aan. Ook als je even weg bent, en ook ’s nachts.
“Verzekerde heeft een geldig borgcertificaat of VEB opleveringsbewijs binnen 2 maanden nadat deze verzekering ingaat.”
Papier van een erkend bedrijf. En op tijd: binnen twee maanden.
“… niveau EL2. Met een doormelding volgens ATS categorie SP2/DP1 (AT2). En met alarmopvolging RE2.”
Klasse 2 in VRKI-taal. EL2 is het alarm zelf, AT2 de verbinding met de meldkamer, RE2 dat de meldkamer minstens drie sleutelhouders kan bellen.
“Wat als u zich niet aan de beveiligingseisen houdt? Dan betalen we maximaal € 35.000.”
De straf. Voldoe je niet, dan krijg je hooguit het standaardbedrag terug, ook als je meer had verzekerd.
Bron: FBTO, voorwaarden inboedelverzekering INB-CL-05-211 (december 2024), letterlijk geciteerd. Bij andere verzekeraars kan het net anders staan. Lees je eigen polisblad.
Krijg je korting voor een alarm? Meestal niet
Het wordt vaak beloofd, maar de verzekeraars zelf zeggen iets anders. Dit vonden we op hun eigen sites, peildatum 13 oktober 2026.
| Verzekeraar | Korting? | Wat ze zeggen |
|---|---|---|
| Centraal Beheer | nee | Geen korting voor een anti-inbraaksysteem of camera. |
| Univé | nee | Een alarminstallatie geeft geen korting op je premie. |
| InShared | alleen met meldkamer | Lagere premie als het alarm in verbinding staat met een meldkamer, zonder percentage. Met het Politiekeurmerk Veilig Wonen 5% op de inboedelpremie. |
| Interpolis | via de app | Tot 7% op de woonhuis- en 14% op de inboedelverzekering via de Veiligheidsmeter in de app. Niet specifiek voor een alarm. |
| NN, a.s.r., Ohra, Ditzo, Allianz | niet gevonden | Geen alarmkorting op hun site of in hun voorwaarden gevonden. |
Neem een meldkamer dus niet voor de korting. Je neemt hem voor de dekking boven het standaardbedrag, en omdat er dan iemand reageert als het alarm afgaat. Vraag het wel na bij je eigen verzekeraar, en stuur je opleverdocument mee.
Wat er gebeurt als het alarm afgaat
- 1Een melder ziet ietsEen deur gaat open, iemand loopt door de woonkamer of een raam breekt.
- 2De centrale meldt het doorVersleuteld via internet, en met de 4G-versie ook via het mobiele netwerk als de lijn wordt doorgeknipt.
- 3De meldkamer beoordeeltWij werken met Alarm Meldnet, een meldkamer met een EN 50518-certificaat.
- 4Er komt iemandIn klasse 2 belt de meldkamer je sleutelhouders, minstens drie. In klasse 4 komt een beveiliger, uitgangspunt binnen 15 minuten.
- 5De politieIs het alarm geverifieerd, dan krijgt het bij de politie voorrang.
Meer over de opvolging lees je op meldkamer en alarmopvolging.
Het bewijs dat je verzekeraar wil zien
Een verzekeraar wil zwart op wit dat een erkend bedrijf het alarm volgens de eis heeft aangelegd. Dat kan een Borg-certificaat zijn: Borg E voor het alarm, Borg B voor de sloten. Of een VEB-kwaliteitsdocument, zoals een opleveringsbewijs. FBTO noemt dat VEB-opleveringsbewijs letterlijk in de voorwaarden.
Dat laatste is waar het misgaat. Zonder onderhoud is het papier verlopen op het moment dat je het nodig hebt. Wij zijn VEB-erkend beveiligingsbedrijf. Welk document je krijgt, spreken we vooraf af en staat in je offerte.
Wat de rechter zegt over een alarm dat niet aanstond
Ruim drie ton schade, niet vergoed
Een verzamelaar van antieke tegels ging op een zaterdagochtend rond half zes de deur uit, op weg naar een beurs. Het alarm zette hij niet aan. Diezelfde ochtend werd er ingebroken. De tegels werden getaxeerd op € 326.200. Zijn polis verplichtte hem de beveiliging te gebruiken, en volgens het hof betekent dat: aanzetten zodra je de woning “verlaat en onbewoond achterlaat”. De schade hoefde niet vergoed te worden.
Wat je hieruit meeneemt: “ik was maar even weg” telt niet. Is het huis leeg, dan gaat het alarm aan.
Vijf dingen die in je clausule kunnen staan
Niet elke polis vraagt ze alle vijf. Maar als er een beveiligingsclausule op je polisblad staat, komen deze bijna altijd terug.
- Een erkend bedrijf legt het aan.En levert het op met een bewijsstuk dat je verzekeraar accepteert.
- Je hebt een onderhoudscontract.En het onderhoud gebeurt ook echt, zoals afgesproken.
- Het alarm staat aan.Als niemand thuis is en als iedereen slaapt. Ook boven, ook als je even weg bent.
- Een storing laat je verhelpen.Binnen welke termijn je hem moet melden, staat in je clausule. Lees het na.
- Verandert er iets, meld het eerst.Een verbouwing, een ander alarm of meer waarde in huis kan je klasse veranderen.
Wat wij doen
Hangt er al een alarm dat je elders kocht? Lees dan hoe we een alarmsysteem overnemen.
Weet je niet welk alarmsysteem je nodig hebt?
Beantwoord een paar korte vragen. Dan zie je of Ajax Baseline, Superior of G3 bij je past, wat er bij je komt te hangen en wat het ongeveer kost.
Begin bij je risicoklasse
In twee minuten zie je in welke klasse je valt en wat daarbij hoort. Wil je het liever samen doornemen, met je polis erbij, dan plan je een gesprek.
Vragen over beveiliging en je verzekering
Meestal niet. Centraal Beheer en Univé geven geen korting voor een alarm. InShared geeft een lagere premie als het alarm doormeldt naar een meldkamer. Vraag het na bij je eigen verzekeraar en stuur je opleverdocument mee.
Niet volgens de wet. Je verzekeraar maakt het verplicht met een clausule op je polis, meestal als je meer diefstalgevoelige spullen hebt dan standaard verzekerd is. Bij Centraal Beheer en FBTO ligt die grens op € 35.000.
Dan kan je verzekeraar minder uitkeren of niets. FBTO betaalt dan maximaal € 35.000, ook als je meer had verzekerd. In 2013 oordeelde het gerechtshof Arnhem-Leeuwarden dat ruim drie ton schade niet vergoed hoefde te worden, omdat het alarm niet aanstond.
Ja. De eis hangt aan wat er in huis ligt en aan je polis, niet aan wie eigenaar is. Bouwkundige aanpassingen lopen meestal via de verhuurder. Het alarm en de doormelding regel je als huurder vaak zelf.
Vaak wel. We kijken eerst wat er hangt en of het aan je eis kan voldoen. Kan dat, dan nemen we het in onderhoud en regelen we de doormelding. Kan het niet, dan zeggen we dat eerlijk.
Ja, maar bij een bedrijf telt niet alleen de waarde. De VRKI kijkt naar hoe gewild je goederen zijn, maal hun inkoopwaarde. Met onze VRKI-check zie je in welke klasse je valt.